购买RRSP还是偿还抵押贷款？

RRSP供款与偿还抵押贷款？哪个最好？


不是因为你没有钱，而是因为你不知道如何处理这些钱。你需要知道的是，不能同时做这两件事。当然，每个人都说向 RRSP 供款是一件好事，但是你仍然每月支付的抵押贷款呢？如果一次性付清那钱不是更好吗？



简单的解决方案

最简单的决定方法是看两件事：你的抵押贷款利率和你计划的 RRSP 投资的回报率。


一般来说，如果你的抵押贷款利率等于或高于你的 RRSP 的回报率，你最好还清抵押贷款。例如，如果你的抵押贷款利率为 5%，并且你计划将你的 RRSP 供款用于支付 2.5% 利息的 GIC 投资，那么快速简单的答案是你最好还清抵押贷款。

更详细的分析

如果你进一步分析每个选项的潜在财务收益，你将更好地了解哪种选项更适合你的财务需求。


让我们再次假设你的抵押贷款利率为 5%。实际上，这不仅仅是偿还抵押贷款并获得未来不必支付 5% 利息的经济利益的问题，问题在于偿还一加元的债务需要多少成本，而债务总是超过一加元。


因此，如果偿还 1 加元的债务需要 1.50 加元，那么偿还 5% 抵押贷款的经济收益将是 7.3%。


另一方面，RRSP 供款的经济利益取决于你的边际税率。在我们的税收制度中，纳税人根据收入按收入纳税，因此收入较少的纳税人按较低的税率征税。因此，根据你居住的省份和你所在的税级，你的 RRSP 供款可以为你节省 25% 至 48% 的税款。这比 7.3% 好很多，不是吗？

你可以两者都做

还在因为抵押贷款而难以入睡吗？那为什么不两者都做呢？进行 RRSP 供款以节省大量税收（以及为你工作的延税复利），然后使用你的退税来偿还你的抵押贷款。


当然，更好的解决方案，我们还是建议咨询熟悉你情况的会计师，以获得个性化的建议。